Examen – Credit Repair Specialist

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Preguntas – Credit Repair Specialist

1. ¿Cuáles son los tres burós principales de crédito en EE.UU.?

A) FICO, VantageScore, Experian B) Experian, Equifax y TransUnion C) Equifax, FICO, VantageScore D) TransUnion, Dun & Bradstreet, FICO

2. ¿Qué ley regula principalmente los informes de crédito?

A) FDCPA B) FCRA (Fair Credit Reporting Act) C) FACTA D) ECOA

3. ¿Qué significa FICO?

A) Federal Information Credit Office B) Fair Isaac Corporation C) Financial International Corporation D) Federal Insurance Company

4. ¿Cuál es el rango típico de puntajes FICO?

A) 0–1000 B) 250–950 C) 100–900 D) 300–850

5. ¿Cuál es el factor más importante en el cálculo de FICO?

A) Cantidad de cuentas abiertas B) Consultas blandas C) Historial de pagos D) Tipos de crédito

6. ¿Cuántos años puede permanecer una bancarrota en el reporte de crédito?

A) 2 años B) Hasta 10 años C) 5 años D) 20 años

7. ¿Cuál es el propósito de una carta de disputa de crédito?

A) Solicitar reducción de intereses B) Corregir o eliminar información inexacta C) Hacer un pago mínimo D) Solicitar un nuevo crédito

8. ¿Qué es una consulta dura ("hard inquiry")?

A) Actualización anual gratuita B) Consultas por arrendadores C) Revisión de crédito para otorgar un préstamo D) Revisión de crédito del consumidor

9. ¿Qué agencia protege a los consumidores contra prácticas injustas de cobro?

A) OSHA B) FDIC C) CFPB D) IRS

10. ¿Qué debe hacer un cliente si encuentra un error en su reporte?

A) Ignorar el error B) Presentar una disputa por escrito al buró correspondiente C) Llamar a la policía D) Esperar a que desaparezca solo

11. ¿Qué información NO debería aparecer en un reporte de crédito?

A) Consultas de crédito B) Historial de pagos C) Estado civil D) Cuentas abiertas

12. ¿Cuántos días tiene un buró para responder a una disputa de crédito?

A) 60 días B) 90 días C) 15 días D) 30 días

13. ¿Qué entidad regula la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA)?

A) IRS B) FTC C) CFPB D) FCRA

14. ¿Qué impacto tiene una consulta dura en el puntaje de crédito?

A) No lo afecta B) Puede reducir el puntaje temporalmente C) Aumenta el puntaje D) Lo borra

15. ¿Cuál es la mejor práctica para mantener un buen historial crediticio?

A) Abrir muchas cuentas nuevas B) Pagar a tiempo C) No usar crédito D) Ignorar saldos

16. ¿Qué es una cuenta “charge-off”?

A) Cuenta de ahorros B) Nueva cuenta abierta C) Cuenta sin saldo D) Cuenta que el acreedor declara como incobrable

17. ¿Cuánto tiempo permanecen las colecciones médicas en el reporte de crédito?

A) 1 año B) 3 años C) 10 años D) 7 años

18. ¿Qué significa la “utilización de crédito”?

A) El total pagado al mes B) El saldo máximo C) Porcentaje del crédito usado en relación al total disponible D) El número de cuentas abiertas

19. ¿Cuál es una estrategia eficaz para aumentar el puntaje de crédito?

A) No usar crédito B) Cancelar todas las tarjetas C) Mantener baja la utilización y pagar a tiempo D) Abrir muchas cuentas a la vez

20. ¿Qué NO puede hacer una agencia de cobro bajo FDCPA?

A) Llamar al deudor B) Enviar cartas C) Amenazar con acciones legales falsas D) Contactar a familiares

21. ¿Cuál es el porcentaje ideal de utilización de crédito?

A) 80% B) Menos de 30% C) 100% D) 50%

22. ¿Qué es un “trade line” en el reporte de crédito?

A) Nombre de usuario B) Línea de teléfono C) Deuda no reportada D) Cuenta de crédito reportada a los burós

23. ¿Qué impacto tiene cerrar una tarjeta de crédito antigua?

A) Lo aumenta automáticamente B) No lo afecta C) Puede bajar el puntaje al reducir el historial y la utilización D) No aparece en el reporte

24. ¿Qué puede disputar legalmente un consumidor?

A) Información incorrecta, incompleta, obsoleta o fraudulenta B) Saldo exacto C) El tipo de crédito D) Nombre del banco

25. ¿Cuánto tiempo puede permanecer una cuenta cerrada, pero negativa, en el reporte?

A) 1 año B) 10 años C) 2 años D) 7 años

26. ¿Qué es un “soft inquiry”?

A) Consulta de crédito que no afecta el puntaje B) Cierre de cuenta C) Pago mínimo D) Cobro de intereses bajos

27. ¿Quién puede realizar una consulta dura (“hard inquiry”)?

A) Bancos extranjeros sin aviso B) Cualquier persona C) Acreedores con tu autorización D) El empleador sin permiso

28. ¿Cuántos años permanece una bancarrota del Capítulo 7 en tu historial crediticio?

A) 2 años B) 5 años C) 10 años D) 7 años

29. ¿Qué debes hacer si hay información incorrecta en tu reporte de crédito?

A) Llamar al banco B) Ignorarla C) Esperar a que desaparezca sola D) Disputarla ante el buró correspondiente

30. ¿Cuál es el propósito del “Goodwill Letter”?

A) Solicitar al acreedor la remoción de una marca negativa como cortesía B) Solicitar préstamo C) Disputar saldo D) Solicitar línea de crédito

31. ¿Qué es la “ley de reporte justo de crédito” (FCRA)?

A) Controla tasas de interés B) Regula préstamos estudiantiles C) Prohíbe tarjetas de crédito D) Regula la exactitud, equidad y privacidad de la información crediticia

32. ¿Qué es una “colección” (collection account)?

A) Préstamo de auto B) Préstamo estudiantil C) Pago puntual D) Deuda transferida a una agencia de cobros

33. ¿Cuál es la función principal del CFPB?

A) Ofrecer préstamos B) Regular precios C) Proteger a los consumidores financieros D) Cobrar impuestos

34. ¿Qué puede hacer un “credit repair specialist” con una autorización válida?

A) Disputar información en nombre del cliente B) Modificar el puntaje manualmente C) Emitir tarjetas D) Pagar deudas del cliente

35. ¿Qué es una “re-aging” en una cuenta de cobro?

A) Cerrar la cuenta B) Cambiar la fecha de último pago para extender el reporte C) Abrir una nueva cuenta D) Borrar la deuda

36. ¿Qué NO es legalmente permitido para reparar crédito?

A) Revisar el reporte B) Disputar inexactitudes C) Negociar con acreedores D) Crear identidad falsa

37. ¿Cuál es la diferencia entre “secured” y “unsecured” credit cards?

A) Las unsecured no reportan a los burós B) Las secured requieren un depósito de seguridad C) Las secured siempre tienen tasas más bajas D) No hay diferencia

38. ¿Qué documento debes entregar para probar tu identidad en una disputa?

A) Carta de referencia B) Copia de identificación válida C) Contrato de renta D) Tarjeta de seguro social

39. ¿Qué es “pay for delete”?

A) Pagar siempre a tiempo B) Negociar el pago de una deuda a cambio de que sea removida del reporte C) Borrar deudas sin pagar D) Disputar cuentas abiertas

40. ¿Cuándo puede un “charge-off” ser eliminado del reporte?

A) Después de 7 años desde el primer impago B) Nunca C) Al pagar la cuenta D) Solo si la agencia lo solicita

41. ¿Qué significa “debt validation”?

A) Solicitar a un cobrador prueba de la deuda B) Reconocer la deuda C) Pagar el saldo D) Solicitar préstamo

42. ¿Quién puede acceder legalmente a tu reporte de crédito?

A) Entidades autorizadas con propósito válido B) Cualquier persona C) Familiares D) Vecinos

43. ¿Qué información NO debe eliminarse de un reporte de crédito?

A) Información precisa y verificada B) Cuentas cerradas C) Antigüedad D) Consultas suaves

44. ¿Qué es la “Ley de Informes de Crédito Justos” (FCRA)?

A) Ley que garantiza la exactitud y privacidad del reporte de crédito B) Regula tarjetas prepagadas C) Controla el salario mínimo D) Ley que limita tasas de interés

45. ¿Cuánto tiempo puede una consulta dura afectar tu crédito?

A) de 2 a 5 años B) 2 semanas C) Nunca D) 7 años

46. ¿Qué es una “debt settlement”?

A) Negociar el pago por menos del saldo total B) Pagar intereses C) Solicitar un préstamo D) Abrir una cuenta nueva

47. ¿Qué es “statute of limitations” para deudas?

A) Plazo máximo para pagar intereses B) Tiempo máximo para demandar por cobro judicial C) Periodo de gracia de pago D) Tiempo que dura un préstamo estudiantil

48. ¿Qué significa “public record” en el contexto de crédito?

A) Saldos pendientes B) Tarjetas emitidas C) Información de bancarrotas, juicios, gravámenes y otros registros legales D) Consultas blandas

49. ¿Qué puede hacer un consumidor si una deuda es inválida?

A) Solicitar su eliminación B) Ignorarla C) Pagarla de todas formas D) Solicitar más intereses

50. ¿Qué tipo de cuentas pueden ayudar a construir historial crediticio?

A) Cuentas de servicios públicos B) Solo cuentas bancarias de ahorros C) Tarjetas de crédito y préstamos a plazos D) Cuentas canceladas

51. ¿Qué sucede si pagas solo el mínimo en una tarjeta de crédito?

A) Pagas más intereses y tardas más en liquidar la deuda B) La deuda desaparece rápidamente C) Se cancela la cuenta D) Mejora tu puntaje

52. ¿Cuál es el efecto de los pagos atrasados en el puntaje de crédito?

A) Aumenta el puntaje B) Disminuye el puntaje significativamente C) No hay efecto D) Lo elimina

53. ¿Qué es una “pre-aprobación” de crédito?

A) Evaluación preliminar para otorgar crédito, sujeta a verificación B) Crédito garantizado C) Préstamo ya otorgado D) Consultas duras inmediatas

54. ¿Qué pasa si no pagas una deuda garantizada?

A) No tiene consecuencias B) El acreedor puede embargar el bien asegurado C) Elimina el saldo D) El puntaje aumenta

55. ¿Qué es “credit utilization ratio”?

A) Porcentaje del crédito disponible que se está utilizando B) Suma total de pagos C) Número de tarjetas abiertas D) Préstamos aprobados

56. ¿Por qué es importante diversificar el tipo de crédito?

A) Disminuye el puntaje B) Genera intereses C) Puede mejorar el puntaje al mostrar capacidad de manejar varios tipos de deuda D) Es irrelevante

57. ¿Qué es un “inquiry” en un reporte de crédito?

A) Registro de que alguien ha revisado tu crédito B) Pago tardío C) Cuenta cerrada D) Préstamo pagado

58. ¿Qué información NO puede solicitarte un buró de crédito para una disputa?

A) Contraseña de tu cuenta bancaria B) Identificación válida C) Prueba de domicilio D) Información de la cuenta en disputa

59. ¿Qué es una “foreclosure”?

A) Ejecución hipotecaria por impago B) Pago adelantado C) Compra de casa D) Renovación de hipoteca

60. ¿Cuál es la consecuencia de múltiples consultas duras en poco tiempo?

A) Lo aumenta B) No lo afecta C) Se eliminan automáticamente D) Puede bajar el puntaje de crédito

61. ¿Qué es la consolidación de deudas?

A) Pagar solo la deuda más grande B) Cancelar todas las tarjetas C) Unir varias deudas en un solo pago o préstamo D) Pedir más tarjetas

62. ¿Qué es una “authorized user”?

A) Empleado del banco B) Persona autorizada para usar la cuenta de otro titular C) Dueño de la cuenta D) Fiador de un préstamo

63. ¿Cuánto tiempo puede permanecer un “late payment” en tu historial?

A) 1 año B) 7 años C) 2 años D) 10 años

64. ¿Qué es el “annualcreditreport.com”?

A) Sitio oficial para obtener reporte de crédito gratuito anual B) Banco de informes C) Agencia de cobranza D) Servicio de suscripción paga

65. ¿Qué es “credit mix”?

A) Variedad de tipos de crédito en tu reporte B) Puntaje máximo C) Número de consultas D) Cuentas abiertas

66. ¿Qué información puede aumentar tu puntaje rápidamente?

A) Bajar utilización de crédito B) Cerrar cuentas antiguas C) Pedir nuevos préstamos D) Dejar de pagar

67. ¿Qué es una “fraud alert”?

A) Pago tardío B) Cancelación de cuenta C) Solicitud de préstamo D) Alerta añadida al reporte para advertir de posible fraude

68. ¿Qué debes hacer si eres víctima de robo de identidad?

A) Abrir más cuentas B) Ignorarlo C) Reportarlo a los burós y entidades afectadas D) Cerrar todas las cuentas

69. ¿Qué es un “credit freeze”?

A) Solicitud de tarjeta B) Pago tardío C) Congelamiento del reporte para evitar aperturas de nuevas cuentas D) Cerrar cuentas

70. ¿Qué entidad NO es un buró de crédito?

A) IRS B) Equifax C) Experian D) TransUnion

71. ¿Qué es “debt-to-income ratio”?

A) Relación entre tus deudas y tus ingresos mensuales B) Tasa de interés C) Saldo de cuentas D) Número de tarjetas

72. ¿Por qué es importante monitorear tu crédito regularmente?

A) Para detectar errores o fraudes rápidamente B) No tiene importancia C) Reduce el puntaje D) Aumenta intereses

73. ¿Qué es una “secured loan”?

A) Préstamo respaldado por un activo como garantía B) Préstamo personal sin garantía C) Préstamo para auto usado D) Tarjeta prepagada

74. ¿Cuál es una causa común de rechazo de crédito?

A) Historial negativo o score bajo B) Exceso de cuentas C) Demasiadas consultas blandas D) Solicitudes de información

75. ¿Qué hace una agencia de reporte de crédito?

A) Recopila y mantiene información crediticia de consumidores B) Emite tarjetas C) Cobra deudas D) Otorga hipotecas

76. ¿Qué debes evitar para mantener un buen puntaje?

A) Pagos atrasados y utilización alta B) Consultar el reporte C) Mantener cuentas abiertas D) Diversificar crédito

77. ¿Qué es una “credit builder loan”?

A) Préstamo pequeño diseñado para crear historial de crédito B) Préstamo hipotecario C) Tarjeta de débito D) Préstamo estudiantil

78. ¿Qué es una “judgment”?

A) Sentencia judicial en contra, generalmente por deuda impaga B) Pago total de la deuda C) Oferta de préstamo D) Cancelación de cuenta

79. ¿Cuándo puede un cobrador contactar a un consumidor?

A) Solo entre 8 a.m. y 9 p.m. B) A cualquier hora C) Solo por carta D) Solo una vez por semana

80. ¿Qué es un “credit dispute letter”?

A) Carta para cuestionar información inexacta en el reporte B) Solicitud de préstamo C) Oferta de empleo D) Estado de cuenta

81. ¿Qué es “auto loan default”?

A) Pago adelantado B) Tarjeta de crédito C) Incumplimiento en el pago del préstamo de auto D) Préstamo estudiantil

82. ¿Por qué es importante revisar el reporte de crédito anual?

A) Evita consultas suaves B) No tiene importancia C) Para corregir errores y prevenir fraudes D) Para aumentar intereses

83. ¿Qué es una “charge-off account”?

A) Cuenta de ahorro B) Cuenta cerrada voluntariamente C) Cuenta activa D) Cuenta declarada incobrable por el acreedor

84. ¿Qué efecto puede tener el fraude de identidad en el reporte?

A) Eliminar cuentas viejas B) No afecta C) Mejorar el puntaje D) Agregar cuentas o deudas que no reconoces

85. ¿Qué es “credit counseling”?

A) Asesoría profesional para manejar deudas y presupuesto B) Pago de préstamos C) Consultas blandas D) Obtener tarjetas

86. ¿Qué debes hacer tras un “data breach”?

A) Monitorear tus cuentas y cambiar contraseñas B) Cancelar tarjetas C) Abrir más cuentas D) Ignorar

87. ¿Qué hace un “credit repair specialist” al recibir poder legal (POA)?

A) Abrir cuentas nuevas B) Cancelar todas las deudas C) Puede interactuar legalmente con acreedores y burós en nombre del cliente D) Cobrar comisiones bancarias

88. ¿Cuál es una señal de alerta de fraude crediticio?

A) Pago de facturas B) Consultas blandas frecuentes C) Cuentas desconocidas en el reporte D) Solicitud de tarjeta

89. ¿Qué significa “settled for less”?

A) Pago puntual B) Deuda pagada por menos del saldo original tras acuerdo C) Deuda cerrada D) Solicitud de préstamo

90. ¿Qué debe contener una carta de disputa?

A) Nombre del banco B) Datos personales, detalle de la disputa y documentación de respaldo C) Número de tarjeta D) Solo nombre

91. ¿Qué es “revolving credit”?

A) Línea de crédito renovable, como una tarjeta B) Préstamo hipotecario C) Pago puntual D) Cierre de cuenta

92. ¿Qué es un “co-signer”?

A) Persona que garantiza el pago de un préstamo si el titular no paga B) Empleado del banco C) Consultor de crédito D) Deudor principal

93. ¿Cuánto tiempo dura la bancarrota del Capítulo 13 en tu reporte?

A) 3 años B) 7 años C) 10 años D) 1 año

94. ¿Qué debes evitar al contratar una empresa de reparación de crédito?

A) Empresas que prometen borrar todo historial negativo legítimo B) Asesoría profesional C) Revisar tu reporte D) Solicitar consultas blandas

95. ¿Qué es “credit limit increase”?

A) Préstamo estudiantil B) Pago mínimo C) Pago de interés D) Aumento en la cantidad máxima de crédito disponible

96. ¿Qué efecto puede tener cerrar una cuenta antigua?

A) Puede reducir la antigüedad promedio y afectar negativamente el score B) Mejora el score C) No tiene efecto D) Cierra todas las cuentas

97. ¿Qué es un “credit score simulator”?

A) Calculadora de intereses B) Calculadora de pagos C) Consulta blanda D) Herramienta para estimar cambios futuros en el score

98. ¿Qué puede ocurrir si superas el 30% de utilización de tu línea de crédito?

A) Puede disminuir tu puntaje de crédito B) Mejora tu puntaje C) No hay efecto D) Te otorgan más crédito

99. ¿Qué es una “secured credit card”?

A) Tarjeta sin verificación B) Tarjeta de débito C) Tarjeta respaldada por un depósito de seguridad D) Tarjeta empresarial

100. ¿Cuál es el beneficio principal de mantener buen historial crediticio?

A) Más tarjetas de regalo B) Cerrar cuentas viejas C) Consultas blandas ilimitadas D) Acceso a mejores tasas, aprobaciones y condiciones financieras