Examen – Life Insurance (IUL y Term Life)

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Preguntas – IUL & Term Life

1. ¿Qué es “overloan protection rider”?

C) Protección de primas B) Protección por fallecimiento A) Protección para evitar lapse por excesivos préstamos D) No existe

2. ¿Qué sucede si haces muchos retiros en la IUL?

B) No afecta nada C) El valor en efectivo aumenta A) Puede provocar un “lapse” si el valor en efectivo se agota D) El índice sube

3. ¿Qué es “policy lapse” en seguro temporal?

D) Solo en pólizas de grupo A) Cancelación por falta de pago de primas B) Aumento de prima C) Expiración natural del término

4. ¿Las primas adicionales aumentan el valor en efectivo?

A) Sí B) No C) Solo si la póliza es grupal D) Depende del índice

5. ¿Qué sucede si reduces la suma asegurada demasiado?

C) El valor en efectivo aumenta B) No pasa nada D) Se cancela la póliza A) Puede convertirse en MEC o perder cobertura

6. ¿Qué documento se requiere para reclamar el beneficio?

B) Pasaporte A) Certificado de defunción C) Comprobante de domicilio D) Solo identificación oficial

7. ¿El seguro temporal puede cubrir a más de una persona?

D) Solo si hay más de dos beneficiarios A) Sí, si es póliza conjunta B) No, nunca C) Solo si ambos son familiares

8. ¿Las IUL suelen tener periodo de “surrender charge”?

B) No, nunca C) Solo en pólizas grupales A) Sí, los primeros años D) Depende del índice

9. ¿Qué significa seguro de vida temporal?

A) Protección por un plazo determinado B) Cobertura de por vida C) Solo inversión D) Seguro para niños

10. ¿El seguro temporal requiere examen médico?

D) Solo para mayores de 60 años A) A veces, depende de la póliza y cantidad asegurada B) Nunca C) Siempre

11. ¿Qué beneficio tiene la “double indemnity rider”?

C) Paga el doble en caso de muerte accidental B) Paga primas dobles A) Solo cubre accidentes de trabajo D) Solo para menores de 30

12. ¿El seguro temporal es adecuado para planificación patrimonial?

D) Generalmente no, salvo necesidades puntuales B) Sí, siempre C) Solo si es grupal A) Solo para menores de 30

13. ¿Qué significa “conversion option”?

C) Opción de convertir el seguro temporal en permanente A) Opción de convertir en anualidad B) Opción de cambiar beneficiario D) Opción de cambiar compañía

14. ¿La IUL puede perder valor por caídas en el índice?

B) No, existe protección contra pérdidas de mercado A) Sí, puede perder todo el valor C) Solo pierde valor si hay inflación D) Pierde valor solo si el asegurado retira dinero

15. ¿Qué sucede si el beneficiario fallece antes que el asegurado?

B) El pago va al beneficiario contingente C) No hay pago A) Pasa a un fondo común D) El seguro se cancela

16. ¿Qué pasa si el asegurado fallece dentro del término?

A) Se paga el beneficio por fallecimiento B) No se paga nada C) Se devuelve la prima D) Solo paga si hay valor en efectivo

17. ¿Qué significa “level term”?

D) Primas y beneficio fijo por el plazo contratado A) Primas variables C) Beneficio por fallecimiento disminuye B) Solo para menores de edad

18. ¿Qué es un “rider” en IUL?

B) Beneficio adicional opcional A) Persona beneficiaria C) Comisionista D) Préstamo no garantizado

19. ¿Qué sucede si tomas préstamos y no los pagas?

C) Se deducen del beneficio por fallecimiento A) No ocurre nada B) El seguro se cancela automáticamente D) El valor en efectivo aumenta

20. ¿Cuál es la ventaja del seguro temporal frente al permanente?

D) Primas más bajas B) Acumula valor en efectivo A) No tiene beneficiarios C) Solo cubre enfermedades graves

21. ¿Qué sucede si la póliza IUL tiene un “lapse”?

C) Se cancela por falta de pago o valor A) El valor en efectivo se duplica B) Se transforma en seguro temporal D) El beneficiario recibe pago inmediato

22. ¿El seguro temporal puede ser utilizado como colateral para préstamos?

A) Generalmente no, salvo excepciones con valor en efectivo B) Sí, siempre C) Solo pólizas grupales D) Solo si es convertible

23. ¿Qué es “decreasing term”?

A) El beneficio disminuye con el tiempo B) Primas aumentan con el tiempo C) Solo pólizas grupales D) Beneficio por fallecimiento aumenta

24. ¿Qué cargos principales se cobran en una IUL?

D) Costos de seguro, administración y riders B) Solo por fallecimiento A) Ninguno C) Solo por préstamos

25. ¿Qué es “cash value accumulation test”?

C) Prueba del IRS para evitar que sea considerada inversión pura A) Test de salud B) Cálculo de primas D) Evaluación médica

26. ¿Qué ocurre si fallece el titular y la póliza está vigente?

A) Se paga el beneficio por fallecimiento al beneficiario B) No se paga nada C) Solo se devuelve la prima D) El seguro termina sin pago

27. ¿El seguro temporal suele acumular valor en efectivo?

D) No A) Sí, siempre C) Solo en algunos países B) Solo si es grupal

28. ¿El seguro temporal es recomendado para qué objetivo principal?

A) Protección temporal de ingresos y deudas B) Acumulación de patrimonio C) Ahorro para educación D) Solo para herencias

29. ¿Qué opción suelen tener los seguros temporales para enfermedades terminales?

C) Pago anticipado de beneficio por enfermedad terminal (“accelerated benefit rider”) A) No hay opción B) Solo reembolso de primas D) Incremento de primas

30. ¿Qué sucede si no pagas la prima y no hay suficiente valor en efectivo?

B) La póliza puede caducar (lapse) A) No pasa nada C) El valor en efectivo aumenta D) La póliza se convierte en vitalicio

31. ¿Qué significa seguro de vida temporal?

C) Protección por un plazo determinado A) Cobertura de por vida B) Solo inversión D) Seguro para niños

32. ¿Puedes cambiar el beneficiario del seguro temporal?

D) Sí, en cualquier momento mientras esté vivo el asegurado A) Solo una vez C) Solo si es permanente B) No, nunca

33. ¿Qué sucede al finalizar el término si no hay conversión?

A) Termina la cobertura B) Comienza una nueva póliza automáticamente C) El asegurado recibe el valor de la póliza D) Primas aumentan drásticamente

34. ¿Qué sucede si la póliza es MEC?

B) Préstamos y retiros pierden beneficios fiscales A) Aumenta el beneficio C) No pasa nada D) El beneficiario paga impuestos

35. ¿Qué sucede si reduces la suma asegurada demasiado?

C) Puede convertirse en MEC o perder cobertura A) No pasa nada B) El valor en efectivo aumenta D) Se cancela la póliza

36. ¿Qué ocurre si el asegurado sobrevive al término?

B) Termina la cobertura, no hay pago A) Recibe el valor en efectivo C) Recibe todas las primas pagadas D) La póliza se convierte automáticamente en permanente

37. ¿Qué significa “policy lapse” en seguro temporal?

A) Cancelación por falta de pago de primas B) Aumento de prima C) Expiración natural del término D) Solo en pólizas de grupo

38. ¿Las primas son más bajas en seguro temporal por qué motivo?

D) No acumula valor en efectivo ni es vitalicio B) Solo para mayores de 65 años A) Solo si es de grupo C) Siempre es igual

39. ¿Qué significa “return of premium” en seguro temporal?

B) Devuelve las primas si el asegurado sobrevive al término A) Pago doble si fallece C) Primas variables D) Solo para menores de edad

40. ¿Qué significa “convertible term”?

C) Puede convertirse a seguro permanente sin evidencia médica adicional B) Puede convertirse en anualidad A) Solo se convierte al fallecer D) Solo para jóvenes

41. ¿Las primas de seguro temporal cambian durante el término?

C) No, permanecen fijas salvo renovación A) Sí, siempre suben B) Bajan cada año D) Solo si cambia el beneficiario

42. ¿Qué factor determina principalmente el costo de un seguro temporal?

A) Edad y salud B) Ingresos anuales C) Color de ojos D) Historial familiar de viajes

43. ¿Qué significa “convertibility period”?

C) Periodo durante el cual se puede convertir la póliza B) Duración total de la póliza A) Edad de inicio del seguro D) Solo para menores de 21 años

44. ¿Cuál es la principal característica del seguro temporal?

A) Cubre solo un periodo específico B) Acumula valor en efectivo C) Primas siempre crecientes D) Cobertura vitalicia garantizada

45. ¿Qué ocurre si se omite información médica relevante en la solicitud?

A) La aseguradora puede negar el pago B) El seguro paga igual C) Solo afecta primas D) Solo afecta al beneficiario

46. ¿El seguro temporal puede cubrir enfermedades críticas?

B) Sí, con riders o coberturas adicionales A) No, nunca C) Solo para menores de 50 D) Solo si el beneficiario lo pide

47. ¿Qué documento se requiere para reclamar el beneficio?

D) Certificado de defunción A) Pasaporte C) Comprobante de domicilio B) Solo identificación oficial

48. ¿El seguro temporal puede ser deducible de impuestos?

A) No, en la mayoría de casos personales B) Sí, siempre C) Solo si es de empresa D) Solo si es grupal

49. ¿Qué tipo de personas prefieren seguro temporal?

A) Personas jóvenes o con necesidades temporales B) Solo jubilados C) Personas con enfermedades graves D) Solo empleados públicos

50. ¿Qué ocurre si fallece el asegurado fuera del término?

C) No hay pago de beneficio A) Se paga al beneficiario B) Se devuelve la prima D) Se activa seguro de vida permanente

51. ¿Qué ocurre si fallece el titular y la póliza está vigente?

A) Se paga el beneficio por fallecimiento al beneficiario B) No se paga nada C) Solo se devuelve la prima D) El seguro termina sin pago

52. ¿El seguro temporal es adecuado para planificación patrimonial?

C) Generalmente no, salvo necesidades puntuales A) Sí, siempre B) Solo si es grupal D) Solo para menores de 30

53. ¿Qué sucede si la póliza temporal es “non-renewable”?

B) No puede renovarse al término A) Siempre se renueva C) Se convierte en permanente automáticamente D) Solo si el beneficiario lo pide

54. ¿El seguro temporal puede cubrir a más de una persona?

A) Sí, si es póliza conjunta B) No, nunca C) Solo si ambos son familiares D) Solo si hay más de dos beneficiarios

55. ¿Qué es “decreasing term”?

A) El beneficio disminuye con el tiempo B) Primas aumentan con el tiempo C) Solo pólizas grupales D) Beneficio por fallecimiento aumenta

56. ¿Cuál es una exclusión común en seguro temporal?

A) Suicidio en los primeros dos años B) Fallecimiento natural C) Accidentes D) Fallecimiento por cáncer

57. ¿Qué sucede si el beneficiario fallece antes que el asegurado?

B) El pago va al beneficiario contingente A) No hay pago C) Pasa a un fondo común D) El seguro se cancela

58. ¿Qué significa “level term”?

D) Primas y beneficio fijo por el plazo contratado A) Primas variables B) Beneficio por fallecimiento disminuye C) Solo para menores de edad

59. ¿Qué sucede si dejas de pagar las primas del seguro temporal?

A) La póliza se cancela tras el periodo de gracia B) El beneficio se paga igualmente C) La póliza pasa a permanente D) No pasa nada

60. ¿Qué es “annual renewable term”?

A) Seguro renovable cada año con primas crecientes B) Seguro renovable cada 10 años C) Seguro con beneficio decreciente D) Seguro grupal

61. ¿Qué opción suelen tener los seguros temporales para enfermedades terminales?

C) Pago anticipado de beneficio por enfermedad terminal (“accelerated benefit rider”) A) No hay opción B) Solo reembolso de primas D) Incremento de primas

62. ¿Qué beneficio tiene la “double indemnity rider”?

D) Paga el doble en caso de muerte accidental A) Paga primas dobles B) Solo cubre accidentes de trabajo C) Solo para menores de 30

63. ¿Se puede renovar un seguro temporal al final del término?

A) Sí, usualmente con primas más altas B) No, nunca C) Solo si fallece el asegurado D) Solo si hay beneficiarios

64. ¿Qué ocurre si el asegurado quiere más cobertura después de iniciar el seguro temporal?

B) Debe solicitar una nueva póliza o aumentar si el contrato lo permite A) No puede aumentar nunca C) Solo puede bajar la cobertura D) Recibe automáticamente más cobertura

65. ¿Cuál es una razón común para comprar seguro temporal?

C) Protección mientras se pagan deudas (ejemplo: hipoteca) A) Cobertura de por vida B) Inversión a largo plazo D) Pago de estudios

66. ¿Qué pasa si el asegurado fallece dentro del término?

A) Se paga el beneficio por fallecimiento B) No se paga nada C) Se devuelve la prima D) Solo paga si hay valor en efectivo

67. ¿Qué sucede si el asegurado fallece dentro del “grace period”?

D) Se paga el beneficio menos primas pendientes A) No se paga nada B) Se cancela automáticamente C) Se extiende la póliza

68. ¿Qué determina el monto asegurado en seguro temporal?

A) Necesidades financieras y deudas B) Edad únicamente C) Color de cabello D) Ciudad de nacimiento

69. ¿El seguro temporal puede ser utilizado como colateral para préstamos?

D) Generalmente no, salvo excepciones con valor en efectivo A) Sí, siempre B) Solo pólizas grupales C) Solo si es convertible

70. ¿Cuál es la duración común en los seguros temporales?

B) 10, 20 o 30 años A) 1 año C) 50 años D) Hasta los 90 años

71. ¿Qué sucede si el asegurado sobrevive al término?

C) Termina la cobertura, no hay pago A) Recibe el valor en efectivo B) Recibe todas las primas pagadas D) La póliza se convierte automáticamente en permanente

72. ¿Qué significa “return of premium” en seguro temporal?

B) Devuelve las primas si el asegurado sobrevive al término A) Pago doble si fallece C) Primas variables D) Solo para menores de edad

73. ¿Las primas son más bajas en seguro temporal por qué motivo?

C) No acumula valor en efectivo ni es vitalicio A) Solo para mayores de 65 años B) Solo si es de grupo D) Siempre es igual

74. ¿Puede un seguro temporal convertirse a permanente?

A) Sí, usualmente antes de cierta edad o plazo B) No, nunca C) Solo si el asegurado fallece D) Solo si es menos de 10 años

75. ¿Qué significa “convertible term”?

C) Puede convertirse a seguro permanente sin evidencia médica adicional A) Puede convertirse en anualidad B) Solo se convierte al fallecer D) Solo para jóvenes

76. ¿Qué documento se requiere para reclamar el beneficio?

B) Certificado de defunción A) Pasaporte C) Comprobante de domicilio D) Solo identificación oficial

77. ¿El seguro temporal suele acumular valor en efectivo?

A) No B) Sí, siempre C) Solo en algunos países D) Solo si es grupal

78. ¿Qué sucede al finalizar el término si no hay conversión?

D) Termina la cobertura A) Comienza una nueva póliza automáticamente B) El asegurado recibe el valor de la póliza C) Primas aumentan drásticamente

79. ¿Qué ocurre si se omite información médica relevante en la solicitud?

B) La aseguradora puede negar el pago A) El seguro paga igual C) Solo afecta primas D) Solo afecta al beneficiario

80. ¿Qué significa “conversion option”?

D) Opción de convertir el seguro temporal en permanente A) Opción de convertir en anualidad B) Opción de cambiar beneficiario C) Opción de cambiar compañía

81. ¿Qué factor determina principalmente el costo de un seguro temporal?

A) Edad y salud B) Ingresos anuales C) Color de ojos D) Historial familiar de viajes

82. ¿Qué tipo de personas prefieren seguro temporal?

D) Personas jóvenes o con necesidades temporales A) Solo jubilados B) Personas con enfermedades graves C) Solo empleados públicos

83. ¿Qué sucede si el asegurado fallece fuera del término?

C) No hay pago de beneficio A) Se paga al beneficiario B) Se devuelve la prima D) Se activa seguro de vida permanente

84. ¿El seguro temporal puede cubrir enfermedades críticas?

A) Sí, con riders o coberturas adicionales B) No, nunca C) Solo para menores de 50 D) Solo si el beneficiario lo pide

85. ¿El seguro temporal requiere examen médico?

D) A veces, depende de la póliza y cantidad asegurada A) Nunca B) Siempre C) Solo para mayores de 60 años

86. ¿Las primas de seguro temporal cambian durante el término?

A) No, permanecen fijas salvo renovación B) Sí, siempre suben C) Bajan cada año D) Solo si cambia el beneficiario

87. ¿Qué es “policy lapse” en seguro temporal?

C) Cancelación por falta de pago de primas A) Aumento de prima B) Expiración natural del término D) Solo en pólizas de grupo

88. ¿El seguro temporal es recomendado para qué objetivo principal?

D) Protección temporal de ingresos y deudas A) Acumulación de patrimonio B) Ahorro para educación C) Solo para herencias

89. ¿Qué significa seguro de vida temporal?

A) Protección por un plazo determinado B) Cobertura de por vida C) Solo inversión D) Seguro para niños

90. ¿Qué pasa si el asegurado fallece dentro del término?

C) Se paga el beneficio por fallecimiento A) No se paga nada B) Se devuelve la prima D) Solo paga si hay valor en efectivo

91. ¿Cuál es una desventaja del seguro temporal?

A) No acumula valor en efectivo B) Prima elevada C) No tiene beneficiarios D) Solo para empresas

92. ¿Qué ocurre si fallece el titular y la póliza está vigente?

C) Se paga el beneficio por fallecimiento al beneficiario A) No se paga nada B) Solo se devuelve la prima D) El seguro termina sin pago

93. ¿El seguro temporal puede cubrir a más de una persona?

A) Sí, si es póliza conjunta B) No, nunca C) Solo si ambos son familiares D) Solo si hay más de dos beneficiarios

94. ¿Qué ocurre si el beneficiario fallece antes que el asegurado?

A) El pago va al beneficiario contingente B) No hay pago C) Pasa a un fondo común D) El seguro se cancela

95. ¿Qué opción suelen tener los seguros temporales para enfermedades terminales?

D) Pago anticipado de beneficio por enfermedad terminal (“accelerated benefit rider”) A) No hay opción B) Solo reembolso de primas C) Incremento de primas

96. ¿Qué sucede si el asegurado quiere más cobertura después de iniciar el seguro temporal?

C) Debe solicitar una nueva póliza o aumentar si el contrato lo permite A) No puede aumentar nunca B) Solo puede bajar la cobertura D) Recibe automáticamente más cobertura

97. ¿Qué beneficio tiene la “double indemnity rider”?

A) Paga el doble en caso de muerte accidental B) Paga primas dobles C) Solo cubre accidentes de trabajo D) Solo para menores de 30

98. ¿El seguro temporal puede ser utilizado como colateral para préstamos?

B) Generalmente no, salvo excepciones con valor en efectivo A) Sí, siempre C) Solo pólizas grupales D) Solo si es convertible

99. ¿Qué duración es común en los seguros temporales?

A) 10, 20 o 30 años B) 1 año C) 50 años D) Hasta los 90 años

100. ¿Cuál es la principal característica del seguro temporal?

A) Cubre solo un periodo específico B) Acumula valor en efectivo C) Primas siempre crecientes D) Cobertura vitalicia garantizada